Er du dækket? Overvejelser om dykkerforsikring

Alt, hvad du ville vide om dykkerforsikring, men havde for travlt med at dykke til at spørge. Alert Diver.eu bidragende redaktør Michael Menduno spørger 'er du dækket økonomisk, hvis du kommer til skade på en dykkertur?'

Vi ved og forventer alle, at hvis du bliver bøjet, betaler din DAN Europe-forsikring din behandling. Højre? Men hvad med, hvis du skulle bruge fem dage ekstra på hotel og bestille nye flybilletter hjem som følge af behandlingen. Ville de også være dækket? Hvad med, hvis efterbehandlingsrehabilitering var påkrævet?

Hvad hvis dykket var et teknisk dyk? Eller et fridyk? Er du dækket til dem? Hvad i stedet, hvis du og en ven besluttede at teste din machismo aquatic, og I lavede et dybt dyk i luften til 70 m og fik dekompressionssygdom (DCI)? Hvordan ville din dækning klare sig?

Dette forudsætter naturligvis, at du har en dykkerforsikring. Gør du ikke det, er du underlagt den brede og selvfølgelig begrænsningerne af din nationale eller private sygeforsikring, hvis de overhovedet dækker dykning, hvorfor DAN Europe opfandt dykkerforsikringen i første omgang.

Antag nu, at du gled på trappen på en dykning liveaboard mens du gik til dykkerdækket og brækkede dit ben. Betragtes det som en dykkernødsituation? Er du sikker? Hvad med, hvis du gled og blev skadet, efter du havde gearet op?

Hvad hvis det liveaboard var i Papua Ny Guinea, og du fik denguefeber eller kom i en motorcykelulykke på vej tilbage til båden og måtte indlægges. Ville din DAN Europe-forsikring dække det, og i så fald ville dækningen være tilstrækkelig? Hvad med, hvis du blev indlagt i Mexico eller i Egypten? Gør det en forskel ud fra et dækningsperspektiv, hvor du kom til skade og fik behandling?

Pointen er, at der er mange overvejelser og en række muligheder med DAN Europe forsikring afhængig af, hvilken slags dykning du laver, og hvor du gør det. Én størrelse passer ikke alle!

Desværre, hvis du er ligesom mig, før jeg begyndte at arbejde på denne historie, er du måske ikke klar over præcis, hvad du er dækket af, hvad du ikke er, og omfanget af din dækning. I betragtning af de potentielt høje omkostninger ved lægebehandling er det dog uden tvivl i din økonomiske interesse at forstå præcis, hvad dine muligheder er. På den måde kommer der ingen overraskelser.

Det bedste sted at starte er måske at undersøge oprindelsen af ​​DAN Europes dykkerforsikring og de forskellige muligheder, der er tilgængelige under dens programmer. Bemærk, at denne artikel udelukkende fokuserer på DAN Europes Sportsforsikring. Vi vil behandle DAN Europes Pro-forsikring for dykkerprofessionelle, som inkluderer ansvar, og Dykkercenter- og Klubforsikring i separate artikler.

Opfinder dykkerulykkesforsikring

Oprindeligt kaldet International Diving Assistance (IDA), etablerede DAN Europe den første verdensomspændende dykkerulykkesforsikring hos en tredjepartsudbyder i 1982, for at supplere IDA's døgnåbne hotline, som ydede lægehjælp til rejsende dykkere i nød. Grundlægger og præsident Dr. Alessandro Marroni indså, at ud over medicinsk rådgivning havde dykkere brug for hjælp til at dække omkostningerne ved dyr hyperbar behandling.

I 2007 etablerede DAN Europe sine egne forsikringsdatterselskaber med base på Malta. På den måde kunne organisationen være fri til at dække, hvad den valgte, og være selvstændig i sin beslutningstagning vedrørende krav. "Vi kendte feltet så godt, at vi kunne være profitable og stadig betale erstatninger," forklarede DAN Europes senior vice president Laura Marroni. Ikke alle DAN-organisationer har egenforsikring.

DAN Europe tilføjede også sin egen supplerende 'ikke-dykning nødsituation' rejseforsikring til sit program, så medlemmer var dækket under rejser uanset nødsituationen. Bemærk, at fra 2016-2018 var 57 procent af medlemmernes ulykker dykkerrelaterede, mens 43 procent var ikke-dykkerrelaterede.

Endelig etablerede DAN Europe anbefalinger for udvidet rækkevidde og teknisk dykning, hvilket begrænser partialtrykket af ilt (PO₂) ved et maksimum på 1.6 ATA og nitrogentryk til et maksimalt PN₂ på 5.6 ATA for luftdyk, hvilket svarer til et 'luftdyk' til 60m-66m. Det anbefaler dykkere at opretholde en PN2 på 3.95 ATA eller mindre for dyk med blandet gas (luftækvivalenten til 40m). Bemærk, at 1.6 ATA betragtes som det maksimale niveau for ilt under et dyk, og er forbeholdt lavt vands dekompression. Dykkere, der bevidst overskrider disse anbefalede grænser, kan risikere deres dækning.

Tilbage til det basale

At finde den passende dykkerforsikring til at beskytte dig selv økonomisk i nødstilfælde afhænger ikke kun af den slags dykning, du laver, men hvor du planlægger at gøre det.

Til en pris af 60 € om året er DAN Europes Sport Bronze-forsikring den mest basale pakke, der dækker den indledende akutte fase af en rekreativ dykkerskade op til 50,000 €. For eksempel ville det betale for den indledende behandling for et ørebarotraume på en egyptisk dykkerferie, men ville ikke dække efterfølgende lægebesøg med en specialist derhjemme. Den dækker ikke rejseforstyrrelser som følge af nødsituationen.

Bronze blev designet til rekreativ dykning, dvs. dykning med luft- og nitrox-blandinger, uanset om det er åbent kredsløb, en rekreativ rebreather eller dykning med vejrtrækning til dybder på 40m. Det inkluderer også brugen af ​​normoxisk trimix (en oxygen-, helium-, nitrogenblanding) for at minimere virkningerne af nitrogennarkose. Det dækker ikke teknisk dykning.

Med hensyn til ikke-dykning medicinske nødsituationer betaler Bronze ikke for behandling. Den er begrænset til dækning af udgifter til medicinsk evakuering i tilfælde af livstruende situationer og op til 50,000 € for medicinsk hjemtransport for højst 60 rejsedage pr. rejse om året. Du ville for eksempel ikke være dækket, hvis du var indlagt for denguefeber eller havde en anden ikke-dykkerulykke under bronzepakken.

Pris for €87 om året – prisen på Sport Bronze plus et par nitrox-fyldninger – Sport Silver er en meget komplet forsikringspakke, som dækker akut og opfølgende behandling af både rekreative og tekniske dykkerskader i op til 30 dage efter hændelsen , sammen med eventuelle tilhørende rejseforstyrrelser. Dækningen strækker sig til maksimalt 90 dage om året. Dette omfatter fridykningsskader og skader som følge af anerkendte fridykkerkonkurrencer.

Der er ingen dybdegrænser, selvom for ethvert dyk over 130m (velsagt et stort dyk), skal en dykkeplan – inklusive sikkerheds- og støtteforanstaltninger – indsendes til og godkendes af DAN Europe.

Hvad sker der, hvis du kommer til skade, mens du bevidst dykker ud over de anbefalede grænser, for eksempel ved at lave det 70 m luftdyk på scuba? Selvom det er svært at give direkte svar på hypotetiske spørgsmål som dette, kan du ganske enkelt sætte din dækning i fare. Forsikringsbetingelserne kræver jo, at medlemmerne skal træffe alle mulige foranstaltninger for at forhindre en ulykke.

I modsætning til Bronze, som kun dækker begrænset medicinsk evakuering og hjemtransport, dækker Silver behandling for ikke-dykning nødsituationer såsom dengue feber eller brække dit ben på liveaboard trapper på vej til middag, hvilket ville blive betragtet som en ikke-dykkerulykke. Bemærk, at motorcykel- eller quad-ulykker er undtaget fra dækningen under DAN Europes forsikring.

DAN Europes Sport Gold, som er prissat til €200, er næsten identisk med Sport Silver, men det giver meget mere generøse grænser for både dykning og ikke-dykning nødsituationer, såsom to gange dagligt tillæg for et hospitalsophold under terapi. For eksempel vil Gold betale op til €10,000 for de ekstra hotel- og rejseomkostninger efter en hændelse for både det skadede medlem og rejseledsager. Dette kan sammenlignes med €5,000 for sølv kun for den skadede dykker. Guld udbetaler €100,000 for permanent invaliditet mod €50,000 med sølv.

Grænser for ansvar og juridiske udgifter forbundet med en dykkerulykke er også dobbelt eller mere med Gold. Det giver også større grænser for ikke-dykning akut døgnbehandling og ambulant behandling sammen med meget mere generøs rejseassistance til det skadede medlems rejseledsager. Sport Gold vil dække de samlede omkostninger kontra en grænse på €2,500 for sølv. Har du nogensinde prissat en tur-retur-pris i sidste øjeblik fra Europa til Fiji?

Derudover udvider Sport Gold dækningen til 120 rejsedage om året, sammenlignet med 90 for sølv. Hvis du rejser i mere end 90-120 dage eller bor i udlandet, kan du overveje at købe den valgfrie 'Travel No-Limits'-fordel for 300 €, som dækker nødsituationer uden dykning for hele året, for sølv og guld forsikringstagere.

Yderligere muligheder inkluderer en dødsforlængelse, som forlænger den normale €6,000-12,000 med €25,000 eller €50,000 i tilfælde af dødsfald som følge af en dykkerulykke. Der er også en ekstra Family Benefits mulighed, som udvider dækningen for ikke-dykning nødsituationer i udlandet til familiemedlemmer. Pointen med forsikring er trods alt at beskytte dig selv og dine kære.

Unikt DAN

Selvom DAN-organisationerne er de største udbydere af dykkerforsikring med et internationalt netværk af 180+ dykkerlæger, der hjælper over 400,000 medlemmer verden over, er de ikke de eneste. De tilbyder dog nogle unikke fordele.

Først og fremmest er DAN Europe den eneste organisation, der tilbyder dykkere en 24/7 medicinsk hotline, der vil forbinde dig med dykkerlæger, der taler dit eget sprog. Og fordi den tilbyder forsikring gennem sine egne forsikringsdatterselskaber, er den i stand til at autorisere den bedste pleje ud fra et medicinsk perspektiv, mens den håndterer skader effektivt og i overensstemmelse med industriens love og regler.

Derudover går en del af de penge, som DAN Europe indsamler til forsikring, til at finansiere fremskridt inden for medicinsk dykkerforskning, som fungerer som et vigtigt pejlemærke for de globale videnskabs- og dykkersamfund. Hvad mere er, har medlemmer mulighed for at bidrage med deres dykkerdata for at hjælpe med at forbedre vores kollektive viden. DAN Europe udvikler og promoverer også sikkerhedskampagner, der fokuserer på at øge dykkersikkerheden. Disse aspekter gælder ikke for andre forsikringsselskaber.

Forhåbentlig har du nu en bedre forståelse af dine DAN Europe forsikringsmuligheder, hvilket burde hjælpe dig med at vælge den type dækning, der passer bedst til dine behov. Se dette rum for yderligere artikler om DAN Europes Pro- og Dive Center-forsikring. Sikker dykning!

Bemærk om dykkerforsikring

DAN Europes forsikringspakker er designet til at imødegå uventede og akutte nødsituationer, de betragtes som sekundære forsikringer og er ikke beregnet til at erstatte din primære sygeforsikring, såsom National Health Service-forsikring. Derudover dækker de ikke allerede eksisterende forhold eller skader som følge af allerede eksisterende forhold. Politikkerne udelukker også motorcykel- eller quad-ulykker sammen med psykisk sygdom, kræft og HIV. Hvis du allerede har en DAN Europe-forsikring, kan du finde ud af detaljerne omkring din dækning ved at logge ind på "Mit DAN" på https://daneurope.org